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Soluciones Confirma refuerza sus servicios con la incorporación de Callcredit a su accionariado

26 junio, 2017

Las herramientas de lucha contra el blanqueo de capitales que Soluciones Confirma pone al alcance de sus clientes van a verse complementadas con nuevas soluciones y servicios, gracias a la incorporación de la empresa británica Callcredit Information Group a su accionariado.

Según Santiago Lago, director general de Soluciones Confirma, “la entrada de Callcredit se nos presenta como una oportunidad para ofrecer a nuestros clientes nuevas herramientas y funcionalidades que complementen el servicio actual”.

Asimismo, Lago destaca que gracias a la entrada de la multinacional británica, “los clientes de Soluciones Confirma contarán con un respaldo adicional en cuanto a recursos técnicos y operativos se refiere, reforzando las competencias jurídicas y de conocimiento del mercado que aporta este importante grupo empresarial, que cuenta con presencia en varios países de la Unión Europea, y amplia experiencia en la prestación de servicios de cumplimiento normativo y gestión del riego”.

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Juan Antonio Villegas, que ha ocupado cargos de responsabilidad en compañías como Experian o Trans Union España, será el director general de Callcredit Spain y tendrá como objetivo invertir y hacer crecer el negocio de Soluciones Confirma, que ya cuenta con grandes clientes como bancos locales e internacionales, entidades de crédito al consumo y compañías de seguros.

La adquisición de Soluciones Confirma es estratégica para Callcredit ya que permitirá el desarrollo de las áreas de negocio de gestión de riesgos y prevención de fraude de la compañía, y supone la entrada de la compañía en España con el objetivo de reforzar su presencia en un mercado en constante crecimiento gracias a la innovación tecnológica.

Callcredit anuncia la adquisición del grupo español Confirma

21 junio, 2017
  • Con la compra, la compañía -que desarrolla productos innovadores y servicios especializados para ayudar a tomar decisiones más inteligentes- llega a España para reforzar su presencia internacional e incorporar a su catálogo de soluciones las herramientas de lucha contra el fraude y de blanqueo de capitales de Confirma

Callcredit Information Group, especialista en informes de crédito, soluciones de marketing con bases de datos y software de analítica y fraude, ha anunciado la adquisición del grupo Confirma, formado por Confirma Sistemas y por Soluciones Confirma, con el respaldo del fondo de inversión GTCR. Confirma es una empresa española especializada en soluciones tecnológicas para la prevención del fraude y del blanqueo de capitales.

La adquisición de Confirma, estratégica para Callcredit ya que permitirá el desarrollo de las áreas de negocio de gestión de riesgos y prevención de fraude de la entidad, supone la entrada de la compañía en España con el objetivo de reforzar su presencia en un mercado en constante crecimiento gracias a la innovación tecnológica.

Callcredit ya trabajaba con empresas españolas desde 2015 y ha desarrollado sus planes de negocio y expansión gracias al éxito en las operaciones llevadas a cabo con clientes locales. Por su parte, gracias a la adquisición, Confirma pasa a formar parte de las operaciones de Callcredit Spain y, de esta manera, sus clientes podrán tener acceso a nuevas herramientas que complementen las soluciones y los servicios con que ya cuentan y que han sido probadas con éxito entre los clientes de Callcredit en todo el mundo.

Juan Antonio Villegas, que ha liderado compañías como Experian o Trans Union España, será el director general de Callcredit Spain y tendrá como objetivo invertir y hacer crecer el negocio de Confirma, que ya cuenta con más de 40 clientes, entre los que destacan los bancos más importantes y  entidades de crédito al consumo.

Como parte de la adquisición, se prevé un crecimiento de la plantilla para dar continuidad a las inversiones previstas en la región.

Para el cierre de la adquisición, Callcredit ha contado con BDO Spain como asesores financieros y con Écija como asesores legales.

La compra de Confirma supone la tercera adquisición de Callcredit en los últimos 18 meses, después del especialista en experiencia de cliente Numero y la firma de desarrollo de dispositivos para la protección frente al fraude Recipero, ambas británicas.

Estamos viviendo un momento muy interesante en la industria de la prevención del fraude y, como grupo, la expansión internacional en este sentido es fundamental para nosotros”, afirma Mike Gordon, CEO de Callcredit Information Group. “España representa una oportunidad vital para el crecimiento de Callcredit y tanto la adquisición de Confirma como el hecho de contar con Juan Antonio Villegas como director general para liderar el negocio nos coloca en el mercado con una presencia firme y con una oferta muy completa para nuestros clientes”.

Callcredit Information Group continua desarrollando sus capacidades para la gestión del riesgo y para la prevención del fraude y la adquisición de Confirma, que cuenta con una impresionante lista de clientes complementa perfectamente nuestro propuesta de negocio”, añade Gordon.

El grupo de empresas Confirma (Confirma Sistemas de Información, S.L. y Soluciones Confirma ASNEF-SIGNE, S.L.) cuenta con dos líneas de negocio fundamentales: soluciones de prevención de riesgos de fraude para entidades financieras, retail y bancos, con los que ayuda a los clientes en los procesos de decisión y detectar los fraudes de identidad en el momento de la solicitud; y soluciones tecnológicas de prevención de blanqueo de capitales, que utilizan las entidades reguladas por la ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, tales como banca, seguros, créditos al consumo, retail, telecomunicaciones o utilities.

Todos los datos de esta nota tienen como objetivo único informar  y no deben ser tenidos en cuenta para interpretar el acuerdo financiero, tal y como apunta la Guía de Uso de la Autoridad sobre Conductas Financiaras (FCA).

Sobre Callcredit

Callcredit es especialista en informes de crédito, soluciones de marketing con bases de datos y software de analítica y fraude y experto en gestionar datos de clientes en cualquier industria y sector. El grupo se estructura en tres mercados: Reino Unido, Norteamérica y Mercados Internacionales. Cada región está conformada por tres especialistas de negocio: datos de marketing y crédito; software, analítica y fraude; y mercados de consumo. Callcredit desarrolla productos innovadores y servicios especializados para ayudar a tomar decisiones más inteligentes en el ciclo de vida de sus clientes.

Fundada en 2000, Callcredit es la segunda agencia de referencia de créditos más importante de Reino Unido. En la compañía trabajan 1.200 profesionales en sus oficinas de Reino Unido, Estados Unidos, España, Japón, China, Dubái y Lituania. En 2014, Callcredit fue adquirida por el fondo de inversión GTCR.

www.callcredit.co.uk.

Compliance o las herramientas de la persona jurídica para garantizar una debida diligencia

21 octubre, 2016

Con la reforma del Código Penal, en vigor desde el pasado 1 de julio 2015, y aprobada por la Ley Orgánica 1/2015, de 30 de marzo, las empresas se han visto obligadas a realizar una puesta a punto en el cumplimiento normativo para la prevención del blanqueo de capitales y se incide en la figura del compliance.

El órgano de administración responsable del control y prevención pasa a formar parte de un sistema para evitar la comisión de delitos y que no haya responsabilidad de la persona jurídica.

Así, en un supuesto maletín de herramientas para conformar un buen sistema de prevención del blanqueo puede intervenir un departamento de compliance interno al que sumar la ayuda de expertos externos como sería el caso de Soluciones Confirma.

Este maletín tendría los siguientes elementos:

  • Informe de riesgos: el sujeto obligado establece su estándar de cumplimiento, en función de su riesgo específico de blanqueo de capitales
  • Elaboración de un manual de procedimientos para la prevención que contiene las reglas y procedimientos necesarios para el cumplimiento normativo, así como para impedir que el sujeto obligado sea utilizado en la financiación del terrorismo u otras actividades delictivas.
  • Nombramiento de representante ante el SEPBLAC con responsabilidad sobre las obligaciones de información
  • Constitución del Órgano de Control Interno (OCIC) como responsable de aplicar dentro de la empresa, las políticas y procedimientos establecidos previamente
  • Adopción de medidas adecuadas para saber quién es quién previo a establecer relación de negocios en lo que sería un sistema de identificación formal de clientes y alertas por detección temprana
  • Sistema de seguimiento continuo de la relación de negocios a través del análisis de las operaciones efectuadas a lo largo de toda la relación para detectar cualquier desviación
  • Revisión del sistema de prevención por parte de la auditoría interna que evaluará la eficacia del sistema de prevención implantado por la empresa, con vistas a su mejora continua
  • Examen del sistema por parte de un experto externo para que la empresa someta sus procedimientos y órganos de control interno a un examen anual
  • Conservación de documentos de diligencia debida por un periodo mínimo de 10 años desde la terminación de la relación de negocio o la ejecución de la operación
  • Desarrollo de la Unidad técnica de análisis, un departamento con personal especializado, en dedicación exclusiva y formación adecuada
  • Los sujetos obligados deben asegurarse que sus empleados conocen las exigencias normativas proporcionando una formación específica en la materia
  • Obligación de trasladar al SEPBLAC la comunicación por indicios o certeza de que una operación examinada está relacionado con el blanqueo

El tratamiento de movimientos sospechosos por parte de las entidades financieras

8 septiembre, 2016

Un movimiento sospechoso se considera en términos generales como aquel ingreso de cuantía extraordinaria, cuyo origen no está lo suficientemente claro en función del perfil del cliente.

Con el fin de intensificar la lucha contra el blanqueo de capitales y otras actividades delictivas mediante un mayor control de los movimientos económicos sospechosos, y dando cumplimiento a la normativa en esta materia, el pasado 30 de abril de 2015, las entidades financieras como sujetos obligados cerraban el plazo para que sus clientes estuvieran identificados con un DNI digitalizado que permitiera que sus datos estuvieran accesibles en cualquier sucursal.

Además, hay que recordar que este proceso de identificación necesario para no ver la cuenta bloqueada se completaba con un formulario para obtener la principal información sobre el origen de los ingresos de los clientes y sus actividades económicas.

Con esta información, la entidad daba un paso más para determinar si un movimiento es sospechoso o no, en función de las circunstancias particulares de cada titular y su cuidadosa monitorización con recursos y personal especializado. Todo, con el fin de estar preparados para evitar casos como el del Banco Madrid, filial española de  la BPA, intervenido el pasado 16 de marzo 2015.

En el marco preventivo, sabemos que si un cliente realiza un ingreso efectivo en cuenta o retirada de más de 3.000 euros, la entidad lo pondrá en conocimiento de la Agencia Tributaria que podrá exigir que se justifique la procedencia de ese dinero.

También tienen obligación de facilitar a este organismo toda la información relativa a las operaciones con billetes de 500 euros, así como de aquellas de más de 10.000 euros, con independencia del valor facial de los billetes, según Sentencia del Tribunal Supremo de 7 de febrero de 2014.

Entre los datos que la entidad traslada está el nombre de la persona que realiza las transacciones, la cuantía individualizada, el número de cuenta y los titulares.

Ahora bien, en el día a día de un banco, según sus operaciones habituales, un traspaso entre particulares inferior a 10.000 euros y con prueba de que el origen de este dinero es legal, no se consideraría movimiento sospechoso ni requeriría declaración especial, aunque sí es posible que el banco solicite información sobre la justificación de estos fondos a la entidad de la que proceda. Por eso es tan importante un buen conocimiento del cliente y de las características de esa relación de negocio.

Este seguimiento continuo se realiza de forma externa, por ejemplo, con la Plataforma IdConfirma que recibe un fichero de clientes de la entidad con una estructura definida para ser filtrado y es el que mantiene Soluciones Confirma para hacer el seguimiento e irlo sustituyendo con las actualizaciones que incorpore el sujeto obligado.

Por otra parte, sí se comunicarán al SEPBLAC las operaciones que, en relación con las actividades relacionadas con el blanqueo de capitales señaladas en el artículo 1 de la Ley 10/2010, muestren una importante falta de correspondencia con la naturaleza, volumen de actividad o antecedentes operativos de los clientes, siempre que en un examen especial no se aprecie justificación económica, profesional o de negocio para la realización de las operaciones.

Y es que hay que recordar que el artículo 17 de esta misma Ley determina que “los sujetos obligados examinarán con especial atención cualquier hecho u operación, con independencia de su cuantía, que, por su naturaleza, pueda estar relacionado con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo, reseñando por escrito los resultados del examen. En particular, los sujetos obligados examinarán con especial atención toda operación o pauta de comportamiento compleja, inusual o sin un propósito económico o lícito aparente, o que presente indicios de simulación o fraude”.

La comunicación por indicio se efectuará según un procedimiento técnico de comunicación telemática fijado por el SEPBLAC.

Balance del primer aniversario del nuevo Código Penal: compliance y responsabilidad penal de las empresas

22 julio, 2016

La reforma del Código Penal y, en concreto, la redacción de su artículo 31 bis que determina los supuestos en los que las personas jurídicas serán penalmente responsables, cumple su primer año en vigor.

En estos meses hemos visto que progresivamente las empresas están implantando tanto en su propia estructura interna como a través de asesoría externa, la figura del compliance officer o responsable del cumplimiento del marco regulatorio y normativo en el ámbito penal que afecta a las empresas.

Y es que en febrero 2016, el Tribunal Supremo dictaba la primera sentencia sobre la responsabilidad penal de las personas jurídicas confirmando las condenas impuestas por la Audiencia Nacional a tres empresas por su participación en delitos contra la salud pública.

En consecuencia, el Alto Tribunal explica el valor probatorio de los programas de compliance y hace suyos los argumentos que la Fiscalía General del Estado en la circular 1/2016 de 22 de enero de 2016, un documento en el que se imparten instrucciones a los fiscales para valorar la eficacia de estos planes de cumplimiento que se configuran como una eximente de la responsabilidad penal.

Para contribuir a la necesaria constitución de un programa por parte de las empresas desde la asesoría externa, Soluciones Confirma, tal como explica su director comercial, Santiago Lago, presta un servicio como valor añadido para la elaboración del manual de prevención e implantación del procedimiento.

Este Manual se estructura en una serie de fases que se inicia con la identificación del Mapa de Riesgos, seguido de protocolizar las directrices básicas de actuación, los códigos de conducta y la toma de decisiones.

Las tres fases anteriores se completarían con el desarrollo de políticas relativas a los delitos de mayor riesgo y el establecimiento de los procesos internos y sus correspondientes líneas de comunicación para evitar los riesgos detectados.

Asimismo, habrá un proceso de formación y asesoramiento a empleados y directivos de la entidad con el fin de que se consolide la cultura del cumplimiento.